Préstamos con garantía hipotecaria

Antes de comenzar a solicitar el crédito, el prestatario debe estar seguro de que está tomando la decisión correcta, ya que hay muchos factores diferentes que pueden ser una sorpresa desagradable cuando se trata del reembolso del crédito.

Pero en cuanto a un crédito con aval, todo es lo más claro y transparente posible. Lo único que debes hacer es proporcionar como garantía las escrituras de un inmueble libre de cargas o al menos con el 80% de la hipoteca pagada.

No es de extrañar que los préstamos con garantía hipotecaria se estén volviendo cada vez más populares en los últimos años.

Hay dos factores principales que hicieron de estos préstamos uno de los mejores instrumentos financieros en existencia:

El primero, por supuesto, es la accesibilidad. Lo significa que no importa cuán malo sea tu historial de crédito. Obtendrás el préstamo en cualquier caso. Incluso si estás en la lista negra de ASNEF.

El segundo es las propias condiciones. Este tipo de préstamo permite al prestatario obtener hasta 500.000€ a las tasas de interés razonables. Simplemente no es posible con ningún otro tipo de crédito.

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria y qué peculiaridades tienen?

Los préstamos con garantía hipotecaria son un tipo de préstamo en el que el prestatario usa su vivienda como garantía. El importe del préstamo está determinado por el valor de la propiedad, y el valor de la propiedad lo determina un tasador de la institución de crédito.

Hay que destacar que ahora todo el proceso es muy sencillo y se realiza completamente en línea, con pocos formalidades. Así, obtener el crédito con garantía hipotecaria es posible usando sólo tu smartphone, desde la comodidad de tu cama. Por supuesto, no se excluyen otras formas, como con un navegador o un teléfono fijo.

En cuanto a rapidez, generalmente el procedimiento del préstamo toma menos de 48 horas, pero el proceso de valoración de la propiedad a veces puede demorar hasta 7 días.

Vale la pena mencionar, que además de vivienda, es posible recibir un préstamo con aval de local comercial, de nave industrial, de parking o de terreno.

Por último, como ya se ha dicho anteriormente, los préstamos con garantía hipotecaria se otorgan a cualquier persona, sin importar cuán malo sea su historial crediticio, ya que su propiedad es la mejor garantía de reembolso a tiempo.

¿En qué condiciones se otorgan los préstamos con aval de vivienda?

Si estás listo avalar un préstamo con una propiedad, puedes contar con un préstamo del 30% del valor de la vivienda. La valoración de bienes inmuebles será realizada por un experto de un prestamista. Por lo tanto, puedes obtener de 8.000€ a 500.000€.

De esa manera, si tu vivienda está tasada en 500.000€ y está libre de cargas, podrás conseguir como máximo 200.000€ mediante este tipo de préstamo.

En cuanto a plazos, es posible obtener dicho préstamo por un período de 10 a 20 años, dependiendo del monto del préstamo. Por lo tanto, incluso grandes cantidades de dinero pueden ser reembolsados sin ser una carga enorme para un prestatario.

Importe	8.000€ – 500.000€
Plazo	10 años – 20 años
Tasa de interés	Se establece individualmente dependiendo de varios factores. Generalmente entre 12 – 16%
Rapidez	El plazo máximo para obtener dinero es una semana
ASNEF	No importa si estás en algunos listados de morosidad

¿Cuáles son los requisitos para avalar un préstamo?

Para obtener el crédito con aval de casa, el prestatario potencial debe cumplir estos requisitos:

• Ser ciudadano de España con DNI vigente;
• Más de 18 años;
• Proporconar escrituras del inmueble en las que prestatario figura como propietario;
• En algunos casos también exigen el recibo del I.B.I. (Impuesto de Bienes Inmuebles).

Algoritmo para obtener el préstamo con garantía hipotecaria

1. Antes de comenzar a hacer una solicitud de préstamo con garantía hipotecaria, hay que considerar todos los pros y los contras. Además, es necesario estimar adecuadamente tu capacidad para reembolsar el préstamo cuando llegue el momento;
2. Mira la parte superior de esta página. Hemos reunido allí a todas las compañías de crédito que proporcionan los préstamos con garantía hipotecaria;
3. Estudia a fondo las condiciones bajo las cuales empresas otorgan el crédito. Tienes que elegir sabiamente. Usa nuestra calculadora de crédito para averiguar la suma que deberás reembolsar en el plazo indicado;
4. Escoge un prestamista con las condiciones que más te convenga y haz clic en el botón “Solicitar”;
5. Lo redirigiremos al sitio web del prestatario donde debes indicar el importe y el plazo exactos en la calculadora de crédito;
6. El siguiente paso es rellenar el formulario. Intenta completar toda la información necesaria correctamente y sin dejar espacios vacíos;
7. Luego, un profesional de la empresa financiera se pondrá en contacto contigo para analizar los detalles con el fin de estimar el valor de la propiedad correctamente;
8. El último paso será la firma del contrato si estás de acuerdo con los términos del contrato. Después de eso, obtendrás su dinero lo más rápido posible.

Ventajas de los préstamos con aval

Como cualquier otro producto financiero, el préstamo con garantía hipotecaria tiene sus propios pros y contras. Pero, como parece, todas sus ventajas prevalecen sobre las desventajas:

• Permite obtener la mayor cantidad de dinero. Eso no es posible con ningún otro tipo de préstamo;
• Cualquier persona puede obtener crédito con garantía hipotecaria sin importar cuán malo sea su historial crediticio;
• Es uno de los tipos de crédito más fáciles. No tiene que proporcionar ningún justificante de ingresos ni indicar el propósito del préstamo.

Desventajas de los préstamos personales con aval

• La única gran desventaja es la posibilidad de perder su propiedad. Para evitarlo, no elija este tipo de préstamo si no está seguro de poder reembolsarlo.

¿Cómo valoran la propiedad?

En el proceso de evaluación del costo de la propiedad del prestatario, un tasador de la compañía de crédito analiza la amplia gama de factores.

En primer lugar, se tiene en cuenta la situación económica del mercado inmobiliario español. En esta etapa, también se analizan ejemplos similares de propiedades y sus precios.

Otro factor de gran importancia es la localización de la propiedad. Si se encuentra en el centro de la gran ciudad, el valor estimado seguramente se disparará.

Obviamente, la edad de la propiedad y su condición física tienen mucho efecto sobre el costo de la propiedad. Hay que tener en cuenta que cada año el costo de la vivienda disminuye.